花錢就能“洗白”不良征信記錄？如果有人稱能“修復征信”該相信嗎？千萬別“病急亂投醫”！

在企查查搜索發現，有關“征信修復”的司法糾紛比比皆是：不法分子聲稱花錢就能修復人民銀行征信中心信用報告，有的收取25000元高額費用后跑路，有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴，或運用虛假材料等非法手段以圖修改不良信息，通常修改失敗后不退款或失聯。所謂“征信修復”的業務大多是材料造假、偽造證明、惡意投訴、欺騙銀行。

需要注意的是，這也引起監管警惕。日前，央行總部發布“征信修復不可信”的專題文章，提醒消費者切勿輕信“征信修復、征信洗白”等虛假宣傳。近兩年，央行的南寧、梧州、天津、上海等多個分支機構屢次發聲，都是針對“征信修復”騙局，提醒金融消費者切勿上當受騙。

為何央行多次發聲，消費者還能輕信“征信修復”騙局呢？

征信報告分為個人征信報告和企業信用報告，是由中國人民銀行征信中心出具的記載信用信息的記錄，用于查詢個人或企業的社會信用。根據中國人民銀行的官方公布，不論是個人征信還是企業信用，均不存在“洗白”等說法。

調查發現，目前我國征信行業正在發展階段，有些個人或企業對于可能納入不良征信記錄的行為不了解，對征信記錄的嚴肅性認識不足，同時，對征信程序不了解，不明白出現不良征信記錄后如何進行救濟，出于急于消除不良征信記錄的心理，選擇了所謂的“快捷路”。

另一方面，一些受害者對騙子的行騙伎倆缺乏辨識能力，輕易相信社會上某些通過“能人”能消除不良征信記錄的謠言。

企查查顯示，僅“個人信用修復”相關企業多達17112家

此外，征信管理機構對“征信修復”騙局的打擊力度偏弱，征信業法治化程度有待提升，也給了行騙者招搖撞騙的空間。企查查數據顯示，當前僅“個人信用修復”相關企業就多達17112家，但截止2021年底，央行僅給兩家企業頒發了個人征信牌照。也就是說除已獲牌機構，市場上其他公開宣稱可為個人用戶提供信用評價等征信相關服務的企業，均為山寨征信機構，無法滿足合規要求。

對此，復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，所謂的征信修復機構，實際上是通過非法惡意投訴等手段來逼迫金融機構做出讓步，若這種方式得逞的話，會導致信用記錄失真，影響整個征信體系的客觀性、獨立性和真實性。而作為公眾熟知的企業征信平臺“企查查”即深受影響。

目前網絡上有不少機構打著“可以刪除企查查上的風險信息”名號進行虛假宣傳，誘導消費購買者“征信修復”產品，再通過惡意投訴等手段要求企查查等第三方征信平臺刪除相關信息。針對此類現象，企查查將依法嚴守行業規定，保障數據內容與政府公開數據完全一致，但對于惡意投訴造成的商譽損失也會通過法律手段維權。

此外，隨著監管機構的發聲，行業人士對于遏制“征信修復”騙局等不法行為的呼聲也越來越高。一方面要強化征信業相關法律法規的普及，讓公眾知悉征信記錄的收集、管理和使用途徑以及不良征信記錄的產生方式和取消方法，對征信記錄樹立正確的態度，提倡向愛惜自己的名譽一樣重視征信記錄；另一方面要強化征信記錄的管理，方便個人和企業查詢自己的征信記錄，依照法定程序快速、便捷處理征信記錄異議，確保征信機構行為的合法性。同時，相關部門應加強協作，嚴格管控清理網絡上的各類“征信修復”虛假廣告，加大對不法分子的打擊力度，提高其違法成本。

征信記錄是社會信用體系建設的重要一環。近年來，國家有關方面高度重視征信制度建設，國務院出臺了《征信業管理條例》，中國人民銀行制定了《征信機構管理辦法》等。征信業的有序發展為構建誠信市場經濟體系發揮了重要作用。在越來越多的個人和企業重視征信記錄的背景下，“征信修復”騙局會消減征信業的權威性，與我國不斷完善社會信用體系建設背道而馳，必須出重拳予以治理。